お金がない方に贈る金欠を根本的に解決するための5ステップ

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――「財布の中身がいつも空」という病は、我慢するより治すほうがやさしい。

バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのかより

お金がなくてとても困ってしまった!どうにかしてこの状況を解決しなければ!

生きていく上でお金がない状況に陥ってしまうことというのは多かれ少なかれあるものです。

一時的なお金がない状態であれば貯金を切り崩したり、カードローン・キャッシングやクレジットカードの分割払いを利用することによって乗り越えることもできますが、いつもいつもお金がないのであれば自分自分のなにかを変えなければずっとお金がないままです。

今回はお金がない状態がずっと続いている方向けに、どのようにしたらいつもお金がある状態になれるのかを解説して行きます。

基本的な考え方から、具体的な方法まで解説して行きますので今の状況を変えたい方はぜひしっかりと取り組んでみてください。

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ステップ①:収入の10%を必ず貯める仕組みを作る

 将来の資産の資産と家族の財産を築くため、最低でも収入の十分の一を貯めるならば、黄金は自ら進んで、しかも段々とその量を増やしながらやってくるだろう。

バビロンの大富豪 より

お金の神様
さて、ステップ①からじっくり教えていこう。

まずは今ある収入を活用することからだ。

お金の天使
神様、ぜひお願いします。

なるべく早く金欠状態を抜けたいです。

お金の神様
では具体的に教えていこう。

もし、ミカちゃんが箱の中に毎朝10個の卵をいれて、夕方に9個の卵を取り出すということを毎日したらどうなるかな?

okane-kamisama.com

okane-kamisama.com

お金の天使
毎日やっていたら、箱のなかの卵が増えすぎて溢れちゃうんじゃないですか?
お金の神様
その通り!

収入の面でも全く同じことが言える。自分のお金を溢れさせるために、20万円の給料が貰えたら使うのは18万円まででやめておくことが何よりも重要なんだ。

お金の天使
なんだか当たり前すぎる方法な気がしますけど、、、
お金の神様
単純なことだとバカにしてはいけないよ。真実で大切なことはいつだって単純なものなんだ。

そして、いくらお金がなかったとしても、収入の10%を貯めたあとの90%で今までと同じ生活は必ずできるんだ。とても不思議だけれどね。

しかも収入の10%の貯金を続けていくとお金がカンタンに寄ってくるようになる。これは神々が定めたお金の法則といっても良いかもしれない。

お金がない状況を変えるのになによりも大事なことは収入を増やすことではなく、今ある収入の10%を必ず貯める仕組みを作るということです。

月の手取り収入が20万円だったとしたら、2万円を必ず貯めるのです。そうしていくといつのまにかお金が貯まっていき、お金がない状態を脱出することができます。

しかも10%貯めてもなぜか今まで同じ生活ができますし、お金が貯まっていくともっともっとお金が貯まっていくという良い状況を作り出すことができるのです。

自動的に収入の10%を貯める最高の方法:自動積立定期預金

とはいえ、毎月給料をもらう度に計算して貯金していても忘れてしまったり、サボってしまったりしてしまうもの。そういうことをなくすためにオススメなのが自動積立定期預金です。

自動積立定期預金は給料が振り込まれたら、貯金用の定期預金口座に自動的に入金してくれるサービスです。どこの銀行でもできるサービスです。

自動積立定期預金をするのに必要な書類

自動積立定期預金をするには、下記の4つの書類を用意して給料が振り込まれる銀行の窓口にいって申込みをしましょう。

  • 自動積立定期預金利用申込書(銀行でもらえます)
  • 預金通帳
  • 身分証明書(運転免許証や保険証など)
  • 銀行の届け印

自動積立定期預金についてもっと知りたい方は下記のサイトがおすすめです。

貯まる!銀行の自動積立、活用法 [預金・貯金]

~3ヶ月後~

お金の天使
神様すごいです!

給料は今までと全く変わらないのに、10%を貯めても生活は変わりません!貯金だけ増えていくのに、日々の生活って変わらずできるものなんですね!

お金の神様
素晴らしい!この方法の良さを実感したね!

もし借金があるなら、10%は貯金して、20%は借金の返済、70%で生活するという方法もある。10%の貯金だけに比べると生活は少し変わる可能性があるけれど、借金から逃げるよりも返すほうがラクだからね。

お金の天使
ギク、、、

借金もちょっとあるので、そっちの方法も試してみようかな、、、

ステップ②:なににお金を使ったのかを把握する

 たった100円だったとしても、お金を使う時には、それが100%使う価値があるものでなければならない。

バビロンの大富豪 より

お金の神様
お金がない状況を脱出するためのステップ②は自分がなににをお金を使ったかをしっかりと把握することだよ。

それができればなんとなくお金がない、いつまにか金欠ということを防ぐことができる。

お金の天使
たしかに私は結構いつのまにかお金が財布の中からないということがかなりあります。。。

でも私はマメじゃないので、家計簿をつけるのは挫折しそうです。。。

お金の神様
今はスマートフォンアプリで非常に簡単に家計簿がつけれるんだ。

スマートフォンはいつでも持ち歩いてるだろうから、お金をつかったらパパっとチェックするだけでOKだよ。

銀行を登録しておけば、引き落としまでチェックしてくれるアプリもあるからね!

お金の天使
それなら私もできそうです!

自分がなににお金を使ったのかということをしっかりと理解しておくことは、無駄なお金を使わないようにするために非常に大事な方法です。

必要であればお金は使うべきですが、使う必要のないお金は1円足りとも使うべきではありません。そのためにも家計簿をつけるのは非常に大事なことです。

様々な家計簿アプリがありますが、お金の神様運営チームでおすすめしているのはマネーフォワードというアプリです。

マネーフォワードは半自動的に家計簿をつけてくれる

お金の神様運営チームがマネーフォワードをおすすめする理由は

  1. 銀行や証券会社、クレジットカード、amazonなどと連携して自動的に家計簿をつけてくれる
  2. ATMとも連携して、今財布にいくら入っているか教えてくれる
  3. レシートを写真取るだけで使った中身を分けて記録してくれる
  4. いくらどこに使ったかも一目でわかる
  5. 手入力も非常に簡単にできる

といった非常に便利な家計簿アプリだからです。

まずはマネーフォワードに登録して、自分の収入や支出を把握することを始めてみましょう。

半自動でつける家計簿アプリ マネーフォワード
https://moneyforward.com/

~3ヶ月後~

お金の天使
意外に私はスイーツばかり食べていることと、たくさん化粧品を買っていることに気づきました。
お金の神様
スイーツや化粧品だって、自分にとってどうしても必要ならお金を使ったほうが良いと思う。

ただ、もし必要でないならお金を使うべきではないね。

お金の天使
スイーツはちょっと無駄かもしれません。

服にもお金を使っているのですが、私はモデルもやっているのでこれは必要だと思います。

お金の神様
いいね!

仕事に関するものにはしっかりお金をかけたほうがいいだろう。でも同じものを買うなら、少しでも安いところから買うというスタンスも大事だよ。

ステップ③:お金にならなかったとしても仕事には一生懸命取り組む

目の前の仕事に全力で取り組むと、思いもよらなかったチャンスに出会える

バビロンの大富豪 より

お金の神様
金欠状態を抜けるためのステップ③は今の仕事に対して、一生懸命に取り組むということだ。
お金の天使
えっと、、、私は本業が事務職なので、一生懸命仕事をしたところで給料は上がらないんです、、、

それだとお金がない状況を変えることはできないですよね?

お金の神様
その考え方は非常に大きな間違いだ。

上司が自分のことをなかなか認めてくれなかったとしても、気にしてはいけない。とにかく一生懸命働くんだ。今より良い仕事の方法があるなら提案するんだ。

社長や上司というものは部下がよく働くのをいつか必ず評価してくれる

しかも一生懸命働くことで自分のスキルも向上するし、会社内でどのようにがんばれたかで転職する際にも有利になるし、独立の道さえ開けるかもしれない。

どんな仕事であれ、まずは今の仕事を一生懸命がんばるんだよ。

お金がない状況を変えるためには、仕事を一生懸命に頑張ることが非常に大事です。

一生懸命やると、人からの信頼を得ることができ、評価が与えられます。自分に自信を持つこともできるようになります。スキルもアップし、コミュニケーション能力も向上するでしょう。

もっと待遇を上げてくれることもありますし、給料もアップしてくれるかもしれません。次の職場でも一生懸命やったことは必ず活きます。

逆に適当にこなしている人はなにも仕事から得るものはありません。

同じ時間を過ごすのであれば、一生懸命にやる仕事と適当にやる仕事、どちらが良い時間の使い方でしょうか?

~3ヶ月後~

お金の天使
前から思っていた無駄な仕事の方法を改善する提案書を上司に渡してみたら、非常に気に入って導入してくれました!

無駄がなくなって経費削減できたらしく、派遣社員から契約社員に上がれるかもしれません!契約社員は家賃手当がでるので、とてもありがたいです!

お金の神様
それは素晴らしいね!

何事も一生懸命取り組んで、新しいことにチャレンジしてみた結果だね!

お金の天使
神様ありがとうございます!

これからも一生懸命どうしたらもっと仕事ができるようになるか、良くなるかを考えてみます!

ステップ④:節約は大きい金額の時ほど慎重に考える

塵は積もっても山にならない。

節約したかったら、大きな買い物だけに集中しろ。たとえ毎週卵をコンビニで買うより50円安く買ったとしても、50×51週(1年間)=2550円の得にしかならない。

しょうもない付き合いで参加する飲み会(2時間3,000円)を1年で1回減らせばおつりが来る。

さおだけ屋はなぜ潰れないのか 身近な疑問からはじめる会計学より

お金の神様
ステップ④は節約の話だよ。

10000円のコートが60%オフの4000円で売っていた。非常にお得な感じがするね。

お金の天使
そうですね。

少しでも気に入ったら買っちゃいそうです。

お金の神様
一方で、200万円の車を買おうとした時にクーポン券をもっていれば5%オフの190万円で買えることを知った。

クーポン券はネットでもらえるけれど、ちょっと探すのが面倒そうな場合、どうする?

お金の天使
まぁ5%オフなら別に面倒くさいからそのまま買ってしまうかもしれません。
お金の神様
それが節約の大きな落とし穴なんだ。

60%オフとか5%オフとかの数字の大きさに惑わされては行けない。

コートの場合6000円の節約、車の場合10万円の節約なのに、%の問題でコートの方の割引を優先してしまったりする人が非常に多いんだ。

okane-kamisama.com

okane-kamisama.com

節約は金欠状態を抜けるために重要だということをわかっている方はたくさんいると思いますが、60%オフ!のような大きな割引率よりも、10万円引き!のような割引額の方が圧倒的に重要だという節約の本質を理解されている方は多くありません。

いつもせっせと「10円安い」という理由でとなり町の八百屋に行く人に限って、車などを買う時に10万円する使わないオプションをつけたりする人が多いのですから人間の心理は感情で動くということを痛感させられます。

節約は割引率(%)よりも割引金額を重視する。肝に銘じて置いてください。

節約の王道:固定費の削減

固定費とは毎月毎月必ず支払わなければならないお金のことです。

毎月支払うということは、いつのまにか大きなお金を支払っていることになりますし、一度節約してしまえばずっと節約効果が続くのが固定費の削減です。

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okane-kamisama.com

固定費の削減に関しての

  1. スマートフォン代金を月々2500円にする方法
  2. 同じ保障の保険なのに30%オフにする方法
  3. 家賃を5000円値引きする方法

といった具体的方法は下記ページにまとめてありますので、参考にしてみてください。

毎回支払う必要があるお金を少なくする(固定費の削減)

~3ヶ月後~

お金の天使
格安simにして、月10000円くらい払っていたスマホ代が月2500円になりました!

これだけで年に10万円近く節約できることになります!

お金の神様
早速実践しているね。

他の節約方法も機会を見つけてどんどん試してみよう。無駄なお金は1円も払わないようにね!

お金の天使
はい!

もう少しで家の更新ですし、保険もいろいろ調べてみます!

ステップ⑤:お金を稼ぎ続けてくれる仕組み(不動産投資かブログ広告がおすすめ)を作る

人間にとっての財産とは、財布の中に持っている現金ではありませんぞ。しっかりした定期収入こそが財産なのです。

財布の中に絶えず流れ込み、いつも財布の中身をふくらませてくれる金の流れこそが財産なのです。

バビロンの大富豪 より

お金の神様
さて、金欠病の解消講座もいよいよ最後のステップだ。

自分がなにもしなくてもお金を稼いでくれる仕組み作りに取り組んでいこう。この仕組みをストックビジネスというよ。

お金の天使
なにもしなくてもお金を稼いでくれる仕組み、、、

なんだか夢のような話ですね。

お金の神様
汗水たらして働くことが美徳とされる日本では夢みたいに思う人も多いかもしれないが、お金を稼いでくれる仕組みであるストックビジネスを作るにはたくさん勉強して脳が汗をかく必要がある。

決して楽に稼げるわけではないので注意しよう。

しっかりと勉強すれば誰でもストックビジネスは作れるので諦めず取り組んで欲しい。

お金の天使
わかりました。

真面目にしっかり取り組むことが大事なんですね。

お金を稼ぎ続けてくれる仕組み その1:不動産投資

究極のストックビジネスは不動産投資です。

もしあなたが何かの商売を始めるとして、まずは店舗を借りることになると思います。

敷金と礼金と保証金を最初に払って、その後も家賃を毎月払うことになります。売上が少なくても多くても一定の家賃は払わなければなりません。

売上が少なくて、自分への給料がゼロということもあるかもしれません。それでも家賃は絶対に払わなければならないのです。

逆に不動産を持っているオーナーの立場で考えてみましょう。

不動産のオーナーは、いつでも定期的に家賃を支払ってもらい収入が入ります。

いくつも不動産を持っていたら、持っている分だけ家賃を支払ってくれる人を増やすことができますし、建物がなくなっても土地があれば駐車場にしたり、最終的に売ることも可能です。

もちろん不動産はローンと密接な関係がありますから、単純ではありませんが、ストックビジネスとして非常に理想的なものが不動産投資なのです。

ストックビジネスとしても不動産投資を学ぶための第一歩は下記書籍をおすすめしています。1時間で読めて、一生タメになるお金の話が満載です。

もし不動産投資を徹底的に極めたい方は、ファイナンシャルアカデミーの不動産投資コースをオススメします。

不動産投資の学校・不動産投資セミナー | ファイナンシャルアカデミー

お金を稼ぎ続けてくれる仕組み その2:ブログ広告

究極のストックビジネスは不動産。でも正社員じゃないと不動産投資はなかなか難しいものです。

そこで、誰でも始めれるストックビジネスとしてお金の神様運営チームでおすすめしているのがブログを書いて広告を貼って収入を得ることです。

ブログ広告は失敗がなく、小さな成功と大きな成功しかないストックビジネス

元ライブドアの社長として有名なホリエモンのブログで、起業してほぼ確実に成功する方法を紹介していましたので下記に引用します。

私は起業するに当たって、自分の好きな商売ではなく確実に上手くいく商売から始めたほうがいいと思っている。

具体的には、

  • 利益率の高い商売
  • 在庫を持たない商売
  • 定期的に一定額の収入が入ってくる商売
  • 資本ゼロあるいは小資本で始められる商売

をやればほぼ確実にうまくいくと指南してきた。

参考:起業してほぼ確実に成功する方法

ブログ広告は

  1. やりようによっては90%を超える利益をだすこともでき、
  2. 在庫をもつ必要がなく、
  3. 定期収入(ストックビジネス)になり、
  4. 月1000円くらいの出費で始めれる

というまさにホリエモンのいう理想的な商売なのです。

ブログ広告を始めるには、まずは下記URLを読み込むことから初めましょう。アフィリエイトとはブログ広告の一種です。

アフィリエイト野郎
http://afi8.com/

もし本格的にブログ広告で大きく稼いでやる!と思うのであれば、ルレアという教材をおすすめします。

非常に良い教材ですので、ルレアを徹底的にやれば月収100万円は1年程度で必ず達成できます。

3Mブログサイトアフィリエイト「LUREA」ルレア ~強力な10の稼ぐ仕組み×テンプレート~
http://lurea.net/

~3ヶ月後~

お金の天使
神様!私は契約社員ですが、不動産投資もなんとか始めれそうです。今はいい物件を探すために、休日は走り回っています。

ブログ広告の方もルレアを買って勉強をはじめましたが、全く新しい分野なのでとても大変です、、、

まだ収益も3ヶ月で3000円位にしかなっていません。。。

お金の神様
不動産はいい感じだね。妥協せずにいい物件を探し回ろう。

ブログ広告は成果がでるまでに時間がかかるけど、ある時に急に伸びるものだよ。

~6ヶ月後~

お金の天使
神様!ブログ広告ですが、5ヶ月目まで月に4000円位しか稼げなかったのに、めげずに取り組んで行ったら6ヶ月目で急に収益が伸びて10万円を稼ぐことができました!

なにかコツをつかんだかもしれません!神様のおっしゃったとおり急に収益が伸びました!

お金の神様
いいね!

その調子その調子!

~1年後~

お金の天使
ブログ広告ですが、ついに先月の収入が100万円超えることができました!

何度もめげそうになりましたが、諦めずに頑張って良かったです!

お金の神様
ついに100万円突破したんだね!おめでとう!

ちなみにだけど、ブログ広告ははじめてからどのくらいの時が一番大変だった?

お金の天使
えっと、、、

最初の三ヶ月くらいはわからないことだらけで大変でしたし、あとは10万円稼ぐまでの時に「本当にこんなことやっていていいのかな、、、」と思いながらも神様を信じて頑張った感じです。

お金の神様
ミカちゃんは非常に意志の力が強かったね。

どんなにすごい人でもブログ広告で月に20万円稼ぐためには3ヶ月くらいはかかる。普通の人であればミカちゃんみたいに半年くらいはかかるだろう。

その間は時給換算で考えると数十円にもならない作業をコツコツこなしていく必要があるんだ。そのため大半の人が稼げるようになる前に挫折してしまうんだね。一生お金が入る続けるストックビジネスを作るよりも、今日楽したい人の方が多いからこそ、ストックビジネスを持った人は成功者であり続けれるのだよ

ミカちゃん!本当におめでとう!

お金の天使
神様ありがとうございます。

涙がでてきました。

まとめ まずは当たり前のことをしっかりと行うことから

お金の神様
さて、ミカちゃんには様々な金欠解消方法を紹介してきたけど、⑤はちょっと大変だったとして①②③④まではやってみてどうだったかな?
お金の天使
特にただやるだけって感じでした。特に難しいとかなかったです。

こんなことでお金がない状態を簡単に脱出できました。不思議な感じです。

お金の神様
そうだね!今回は誰でもできるけど、多くの人がやっていない方法を紹介したよ。

逆に言えば、カンタンなのにやるだけで、お金がない状態をなくすことができる方法だ。

非常に厳選して方法を紹介したので、もしお金がなくて悩んでいる友達がいたらぜひ教えてあげてね。

お金の天使
わかりました。

これからはお金の心配をしなくて済みそうです。

お金の神様
いかがでしたでしょうか?

最後に今回の記事を作るにあたって参考にした書籍をご紹介します。

もっともっと勉強を深くしたい方は下記の書籍を読んでみることをおすすめします。

番外編:一時的にお金がない状態を今すぐに回避する方法

お金の神様
では番外編として、一時的ではあるがお金がない状態を回避する方法をご紹介しよう。

その方法とは、カードローン・キャッシングを利用することだ。

お金の天使
プロミスとかモビットのテレビCMをよく見ます。

でも私は派遣社員ですし、実はもうアコムで借りているので審査が不安です。。。

お金の神様
フリーターやパートでも大丈夫だし、他で借りていても審査には通る場合も多い。こんな口コミもあるくらいだからね。

お金の天使
そうなんですね!

諦めずにお金がない時は申し込んでみます。

最短即日で数十万円~数百万円借りれる住信SBIネット銀行ミスターカードローン

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住信SBIネット銀行ミスターカードローンは最短即日でお金を借りれることが特徴のカードローン・キャッシングです(住信SBIネット銀行の口座を持っている場合。もっていないと借りるまでに5日程度かかります)。

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https://contents.netbk.co.jp/lp/

※もし今日中にお金を借りたい方は最短1時間で借りれるオリコカードローンCRESTをおすすめします。

~数日後~

お金の天使
思っていたよりもカンタンにお金って借りれるものなんですね。

ミスターカードローンの審査にすぐ通ってしまいました。

お金の神様
審査はそんなに厳しい訳じゃないんだよ。

ただカードローンも借金だから、使い過ぎはダメ!限度額までならいつでも借りれるから、返せる時はどんどん返してしまおう!

お金の天使
必要な時に必要な分だけ借りようと思います。
お金の神様
カードローン・キャッシングはどうしてもお金に困った時などに使うと良いでしょう。

ただし使い過ぎてしまうともっとお金が無い状況になる場合もあるので、返せる時にはどんどん返してしまうことが大事です。

ご利用は計画的に!

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