プロミス アコム モビット アイフル レイクを徹底比較!自分にあったのはどれ?

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日本で非常に有名な消費者金融のカードローン・キャッシングは

  1. プロミス
  2. アコム
  3. モビット
  4. アイフル
  5. レイク

の5つです。

それぞれに長所と短所があり、自分にあったカードローン・キャッシング利用するのが非常に大事です。

本記事では、

  1. 審査通過率
  2. 審査時間、借入までの時間
  3. 在籍確認の方法
  4. 郵送物があるかどうか
  5. 金額ごとの最低返済金額
  6. 金利の比較
  7. 収入証明書いらずで、身分証明書だけで借りれる金額

の7つの項目でわかりやすく比較しましたので参考にしてください。

お金の神様
どこも同じサービスに見えるカードローン・キャッシングを良い面悪い面を比べていくよ!
お金の天使
はい!自分にあったサービスはどれなのか検討します!

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①審査通過率1位はプロミス!

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大手の消費者金融はマンスリーレポートして新規申込数と新規顧客数(審査の通過した数)を毎月報告しています(モビットとレイクは非公表)。

そこで審査の通過率ランキングを作りました。

2016年8月の審査通過率ランキング
順位 サービス名 審査通過率
1位 プロミス
プロミス
49.2%
2位 アコム
akomuu
47.0%
3位 アイフル
aihuru
44.0%
-位 モビット
mobitto
非公表
-位 レイク
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非公表

ほぼ横一線ですが、若干プロミスの審査通過率が高いことがわかります。

プロミスの運営会社であるSMBCコンシューマーがファイナンスは三井住友銀行が所属する三井住友ファイナンシャルグループで最大手の消費者金融ですので、それも影響しているのかもしれません。

②申込から審査まで、借入(お金が手元に来るまで)までの時間比較

お金の天使
申込をするとハラハラしますので、審査や借入までは速いほうが良いですね。
お金の神様
たしかに早いに越したことはない。

でもどのカードローン・キャッシングも審査の早さ、借入までの速さはほとんど変わらないんだ!

申込をしてから借入をするまでの最短時間、一般的な時間を比べました。

審査と借入までの時間ランキング
すぐ借りれる順 サービス名 最短審査 最短借入時間 一般的な借入時間
1位 プロミス
プロミス
30分 60分 即日?翌日
2位 アコム
akomuu
30分 即日 即日?翌日
2位 アイフル
aihuru
30分 即日 即日?翌日
2位 モビット
mobitto
即日 即日 即日?翌日
2位 レイク
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30分 即日 即日?翌日

※ ただし申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取扱になる場合があります。

ほぼ横一線ですが、若干プロミスが申込をしてから最短借入が時間が60分という情報を推していたので1位としました。

その他のカードローン・キャッシングも必要書類を揃えておいて、在籍確認がスムーズに行けば数時間程度で借りれます。

夜に申込んだ場合翌日になる可能性もありますが、一般的には次の日までには借りれることが多いようです。

③在籍確認の方法比較(職場への電話をなしにする方法など)

お金の天使
職場に電話がかかってくるんですね。。。できれば避けたいです。。。
お金の神様
電話での在籍確認ができないと限度額が下がったりする可能性もあるのでできれば受けたほうがいい。

でもどうしても電話はしてほしくない場合でもできる在籍確認の方法を紹介するよ。

在籍確認とは審査が通過した後、申し込みをした人が本当に申告した職場で働いていているのかということを確認するための作業です。

自分が電話に出る必要はなく、非通知で個人名(プロミスなどの名前を出さずに、佐藤とか鈴木と言った名前)で電話をしてくれます

在籍確認は下記のような形で行われます。自分が電話に出れなくても問題ありません。

あなたの会社「お電話ありがとうございます。株式会社○◯です。」

カードローン・キャッシングの電話センター「お世話になります。友人の高橋と申しますが、◯◯さん(申込みをされた人)はいますか?」

あなたの会社「◯◯は席を外していまして、戻り次第◯◯から連絡をさせるように伝言致します。連絡先を伺ってもよろしいですか?」

カードローン・キャッシングの電話センター「それなら大丈夫です。携帯の方にメール打っておきます。」

どの会社も基本的には職場での在籍確認が必要ですが、

  • 土日祝日だが、平日まで待たずに融資を受けたい場合
  • 平日夜で営業時間が終わってしまったが、即日融資が受けたい場合

このどちらかの事情を説明すれば、職場への電話以外での在籍確認の方法を案内される場合があります(※ただし審査状況などにもよりますので、基本的には電話での在籍確認が必須だと思っておいてください)。

それぞれの在籍確認方法をまとめました。

プロミスの在籍確認は基本的には電話で行われる

プロミスの在籍確認は基本的に電話で行われますが、

  • 希望限度額が低い(30万円以下)
  • 審査結果が問題ない
  • 土日祝日や夜の申込だが、すぐにお金が借りたい
  • 他での借入がそこまで多くない

といった条件を満たした場合のみ電話以外での在籍確認の方法に応じてくれる場合があります。

申込をして審査に通過すると、「在籍確認の電話をしていいかどうか」を確認するためにプロミスから電話がかかってきますのでその時に「電話以外の在籍確認方法はありませんか?」と聞いてみましょう。

しかし人によっては必ず電話での在籍確認が必要なこともありますので、基本的には電話での在籍確認が必要だと思っておいたほうが無難です。

アコムの在籍確認

昔は書類による在籍確認がOKでしたが、近年ダメになりました。

しかし土日などで職場が休みで、在籍確認が月曜日になってしまう場合でも審査の状況によっては先に借入をすることができます

借入をした後にはなりますが、アコムは必ず電話による在籍確認が必要ですので注意しましょう。

モビットの在籍確認

モビットは電話での在籍確認をなしにすることはできません。

電話連絡がなかった人もいますが、基本電話での在籍確認があるとして思っておきましょう。

アイフルの在籍確認

土日などで職場への電話が取れない場合のみ、

  • 社会保険証
  • 雇用契約書
  • 給料明細書

などの書面による在籍確認が可能です。

レイクの在籍確認

レイクは審査によりますが

  • 在籍確認なし
  • 土日などの場合電話が通じるか確認して、社会保険証か給料明細書での在籍確認
  • 職場への電話での在籍確認必須

の3パターンに別れます。

お金の神様
どの会社も電話での在籍確認が取れない事情(夜や、土日祝日で職場がやっていないなど)がある場合のみ、在籍確認が取れる前に融資したり、電話での在籍確認を省くことができます。

職場への在籍確認を避けたい方は土日などに申し込むことをオススメします。

④自宅への郵送物があるかどうか

お金の天使
私は親と同居しているので郵送物がくるとバレるんじゃないかと思って怖いです。。。
お金の神様
郵送物はなしにできるし、万が一郵送物があってもカードローン・キャッシングのサービス名は書かれていないよ!

同居している家族の方がいる方はカードローン・キャッシングの利用がバレてしまう可能性があるため、自宅への郵送物があるかどうかは大問題です。

そこで自宅への郵送物があるかどうかを分析しました。これは5社全てで郵送物はすべてなしにできます。

方法をそれぞれ解説していきます。

プロミスの場合

プロミスは申込の時に

  • 来店契約にして、三井住友銀行やプロミスの無人契約機でカードを受け取る
    →カードでATMなどで借りることができる
  • WEB契約にして「カード郵送希望なし」にする
    →借りる時は振込のみ。三井住友銀行かジャパンネット銀行を持っていれば24時間いつでも振込で着金ができるが、他の銀行口座だと平日の9~15時までしか着金できない。

のどちらかにすれば郵送物はなしにすることができます。

WEB契約にして「カード郵送希望あり」にしても差出人の名前はプロミスではなく「事務センター」になりますので、まずバレることはありません。

カードがあったほうが便利ですので、無人契約機が近くになくて来店契約ができなくてもできればカードは受け取ったほうがいいでしょう。

アコムの場合

アコムはWEBで申込をして、審査が通ったら電話がかかってきます。

その時に無人契約機で契約をしてカードを受け取るか、郵送でカードを受け取るかを選ぶことになります。

無人契約機の場合は問題ないのですが、アコムの場合郵送でカードを受け取ると差出人の名前が「ACサービスセンター」となっているのが大きな大きな問題です。

最近はアコムが発行しているACマスターカードというクレジットカードが有名になってきているので、勘の良い方ならアコムを利用したことがバレるかもしれません。

アコムの場合は来店契約にしたほうが無難です

モビットの場合

モビットの場合は少し条件が複雑です。

郵送物なしにできるのは

  • 三菱東京UFJ銀行か三井住友銀行の口座を持っている
  • 社会保険証か、組合保険証を持っている

の2点が両方共満たされている場合のみ、郵送物がないWEB完結がOKです。

自動契約機でカードを受け取ることも可能ですが、モビットの自動契約機はプロミス(三井住友銀行にもだいたい併設されている)やアコム(三菱東京UFJ銀行にも併設されている)に比べると非常に少ないです。

ただし、郵送でカードをお願いした場合の差出人の名前は「MCセンター」になるので家族の方にバレる可能性が非常に低いです。

アイフルの場合

アイフルの場合は

  • WEB契約→アイフル無人契約ルームでカード受取
  • 無人契約機ですべて契約

の2種類が郵送物なしにできる方法です。

ちなみにアイフルの場合は差出人の名前は「AIセンター」です。

レイクの場合

レイクは

  • WEB契約→レイク無人契約ルーム(新生銀行にも併設されています)でカード受取
  • 無人契約機ですべて契約

といった形で郵送物はなしにできます。

郵送物の差出人の名前は「新生銀行」になるので、家族の方には「新生銀行で口座開設をした」と伝えるといいでしょう。

ただし、返済に遅れた時は郵送物が届く

どの場合でも返済に遅れて、催促の電話にも出ない場合は郵送物が届きます。

返済は遅れないことが大原則ですし、万が一遅れてしまいそうなら事前に電話などで相談すると良いでしょう。

お金の神様
スマートフォンやパソコンから申込をして、無人契約機でカードを受け取るというのが1番良い方法ですね。

無人契約機が近くない人以外は、カードは無人契約機で受け取るといいでしょう。

⑤金額ごとの最低返済額比較

お金の天使
なるべく早めに返済してしまいたいですが、どうしてもお金が厳しい場合は最低限だけ返したいです。
お金の神様
借りている金額ごとの最低返済額を解説していこう!

「月々いくら返済しなければならないのか」を表でまとめました。

カードローンは多めに返すのはいつでもできますが、金銭的にきつい時に最低いくら返済しなければならないかは重要な問題です。

100万円くらいまではあまり変わりませんが300万円くらいになってくると大きく違うので注意が必要です

5万円借りた場合の最低返済額(月々)

少ない順 サービス名 月々の最低返済額
1位 プロミス
プロミス
2000円
2位 アコム
akomuu
3000円
2位 レイク
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3000円
4位 モビット
mobitto
4000円
4位 アイフル
aihuru
4000円

10万円借りた場合の最低返済額(月々)

少ない順 サービス名 月々の最低返済額
1位 アコム
akomuu
3000円
1位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
3000円
3位 プロミス
プロミス
4000円
3位 モビット
mobitto
4000円
3位 アイフル
aihuru
4000円

30万円借りた場合の最低返済額(月々)

少ない順 サービス名 月々の最低返済額
1位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
7000円
2位 プロミス
プロミス
11000円
2位 モビット
mobitto
11000円
2位 アイフル
aihuru
11000円
5位 アコム
akomuu
13000円

100万円借りた場合の最低返済額(月々)

少ない順 サービス名 月々の最低返済額
1位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
21000円
2位 プロミス
プロミス
26000円
2位 モビット
mobitto
26000円
2位 アイフル
aihuru
26000円
5位 アコム
akomuu
29685円

300万円借りた場合の最低返済額(月々)

少ない順 サービス名 月々の最低返済額
1位 アイフル
aihuru
46000円
2位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
50000円
3位 プロミス
プロミス
60000円
4位 モビット
mobitto
66000円
5位 アコム
akomuu
90000円

⑥金利の比較(無利息期間含む)

お金の天使
金利ってあんまり考えたことないんですが重要なんですか?
お金の神様
金利(利息)はカードローン・キャッシング会社に払わなければならない手数料だ。

最初は微々たるものだけど何年も借りていると数十万円以上変わってくることもあるから注意が必要だよ。

なるべく低い金利で借りたほうが無難だ。

金利は借りた金額にかかる手数料ですので少なければ少ないほど良いです。

まずは公表されている金利をご紹介します。

金利ランキング
少ない順 サービス名 金利 無利息期間
1位 プロミス
プロミス
4.5~17.8% 借入から30日
2位 アコム
akomuu
3.0~18.0% 契約から30日
2位 モビット
mobitto
3.0~18.0% なし
4位 アイフル
aihuru
4.5~18.0% 契約から30日
4位 レイク
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4.5~18.0% 契約から30日
5万円以下は180日

これだけみると「アコムやモビットのほうが最低金利が低いからいいのではないか?」と思われるかもしれませんが、大切なのは最大金利の方です

最低金利が適応されることはまずなく、使い続けることによっていつか金利が下がるといった程度の目安に過ぎません。

それに加えてプロミスは借入から30日間無利息(要メールアドレス登録とWEB明細利用)ですが、他のサービスの無利息期間は契約から30日です。プロミス以外は借りてなくても無利息期間が過ぎてしまうのでプロミスの方が優れています。

ただしレイクは5万円以下の場合は180日間無利息というサービスがありますので、5万円だけ借りたい方はレイクもオススメです。

では限度額ごとの金利を見ていきましょう。ご自身が必要な金額のところの金利を見ていただければと思います。

5万円の限度額だった場合の金利

少ない順 サービス名 金利(月々増える金額)
1位 プロミス
プロミス
17.8%(741円)
2位 アコム
akomuu
18.0%(750円)
2位 レイク
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18.0%(750円)
2位 モビット
mobitto
18.0%(750円)
2位 アイフル
aihuru
18.0%(750円)

10万円の限度額だった場合の金利

少ない順 サービス名 金利(月々増える金額)
1位 プロミス
プロミス
17.8%(1482円)
2位 アコム
akomuu
18.0%(1500円)
2位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
18.0%(1500円)
2位 モビット
mobitto
18.0%(1500円)
2位 アイフル
aihuru
18.0%(1500円)

30万円の限度額だった場合の金利

少ない順 サービス名 金利(月々増える金額)
1位 プロミス
プロミス
17.8%(4446円)
2位 アコム
akomuu
18.0%(4500円)
2位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
18.0%(4500円)
2位 モビット
mobitto
18.0%(4500円)
2位 アイフル
aihuru
18.0%(4500円)

100万円の限度額だった場合の金利

少ない順 サービス名 金利(月々増える金額)
1位 プロミス
プロミス
15.0%(12500円)
1位 アコム
akomuu
15.0%(12500円)
1位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
15.0%(12500円)
1位 モビット
mobitto
15.0%(12500円)
1位 アイフル
aihuru
15.0%(12500円)

300万円の限度額だった場合の金利

少ない順 サービス名 金利(月々増える金額)
1位 プロミス
プロミス
15.0%(37500円)
1位 アコム
akomuu
15.0%(37500円)
1位 レイク
%e3%83%ac%e3%82%a4%e3%82%af
15.0%(37500円)
1位 モビット
mobitto
15.0%(37500円)
1位 アイフル
aihuru
15.0%(37500円)

※ただし300万円の限度額だと審査の結果によって若干金利が下がる可能性もあり。

 

⑦収入証明書いらずで、身分証明書だけで借りれる金額

お金の天使
カードローン・キャッシングを利用するには収入証明書が必須ですよね!準備してきました。
お金の神様
実は最近のカードローン・キャッシングは金額によっては収入証明書が必要ない場合もあるんだ。

カードローン・キャッシングを利用する時は基本的に収入証明書(給料明細書、源泉徴収票、確定申告書など)を提出する必要があります。

しかし金額によっては収入証明書いらずで身分証明書だけで借りれる金額がある業者もありますのでご紹介いたします。

プロミスは50万円

  • 希望借入額が50万円以下の場合
  • 希望借入額と他のカードローン・キャッシングの借入額の合計が100万円を超えない場合

この2つの条件を満たしていれば、収入証明書は不要です。

※ただし、自営業の方は2つの条件を満たしていても必須です。

アコムは50万円

アコムもプロミスと同じく

  • 希望借入額が50万円以下の場合
  • 希望借入額と他のカードローン・キャッシングの借入額の合計が100万円を超えない場合

の2つ条件を満たしていれば収入証明書不要です。

※アコムも自営業の方は2つの条件を満たしていても必須です。

モビットは収入証明書必須

モビットは希望額に関わらず、収入証明書の提出が必須です。

スマホなどで写真を取ってアップロードするだけですのでカンタンです。

アイフルもプロミスやアコムと同じく50万円

アイフルもプロミスやアコムと同じ条件で、

  • 希望借入額が50万円以下の場合
  • 希望借入額と他のカードローン・キャッシングの借入額の合計が100万円を超えない場合

です。

レイクは基本的に100万円

レイクは少し多く、借入希望額が100万円以下なら収入証明書は原則提出不要です

ただし審査内容によっては求められる場合もありますので用意しておくに越したないでしょう。

⑧お金の神様が選ぶ総合ランキング

お金の天使
同じようなカードローン・キャッシングでもいろいろサービス内容が違うんですね。

結局どれがいいんでしょうか?

お金の神様
もちろん人それぞれ良いカードローン・キャッシングは違うけれど、私がおすすめする順番でランキング形式でまとめたので参考にしてね!

1位:審査通過率No.1で最短1時間で借りれるプロミス

プロミスは

  • 審査通過率No.1
  • 最短30分審査で最短60分で借りれる
  • 平日夜、土日祝日でも最短60分融資
  • 安心の三井住友フィナンシャルグループ
  • 職場への電話以外での在籍確認OKの場合も
  • 金利も他社に比べてやや低い
  • コンビニなどのATMでの返済、借入手数料無料
  • 来店不要で郵便物もなしにできる

といった特徴があり、どの項目で比較しても非常に優れたカードローン・キャッシングです。

どこか迷ったらまずはプロミスをオススメします。

最短30分審査で最短60分融資!プロミス
http://cyber.promise.co.jp/main/

2位:満足度調査1位のモビット

モビット

モビットは9755人にアンケートをとった、19社のカードローン・キャッシングの中で調査された顧客満足度調査で1位に輝いた実績があります。

オリコン日本顧客満足度ランキング
順位 サービス名 点数
1位 モビット 67.19点
2位 プロミス 66.65点
3位 アコム 63.89点
4位 オリックス・クレジット 63.43点
5位 クレディセゾン 63.03点

参考:ノンバンクカードローンの比較・口コミはオリコン日本顧客満足度ランキング

融資のスピードも早いですし、プロミスで既に借りているならモビットをオススメします。

10秒簡易審査で最短当日融資!モビット
http://www.mobit.ne.jp/lp/003/index.html

※ただし申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取扱になる場合があります。

3位:三菱東京UFJ銀行グループのアコム

acom0000005

アコムは三菱東京UFJ銀行グループで安心のカードローンですが、金利や審査通過率、在籍確認の柔軟さなどではプロミスやモビットには負けます。

しかし大手の安心感から3位としました。

即日融資も可能!アコム
http://www.acom.co.jp/def1/index.html

4位:アイフル

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アイフルは悪いサービスではありませんが3位までのカードローン・キャッシングに比べると金利や審査などで一歩及びませんので4位としました。

はじめてのアイフル
http://www.aiful.co.jp/

5位:新生銀行レイク

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レイクは審査通過率も公表していないですし、即日融資にもあまり柔軟に対応しておらず、無人契約機の少なさなどから5位としました。

決して悪いサービスではありませんが、他のカードローン・キャッシングが良いということです。

新生銀行カードローン レイク
http://lake.jp/landing/

お金の神様
いかがでしたでしょうか?

なかなか違いのわかららないカードローンですが、本記事を参考にしてご自身にあったカードローンを選んでいただけたらと思います。

すぐ借りれる・低金利で借りれるカードローン・キャッシングランキング

カードローン・キャッシングは様々な種類があり、どれが一番自分にあっているかわかりにくいものです。そこで当サイトが

  • ・金利が安い
  • ・スマートフォンだけで借りれる
  • ・最短1時間程度で借りれる
  • ・他社で借りていても借りれる

といった要素を満たしたカードローン・キャッシングをまとめました。

ぜひ参考にしてください。

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