お金持ちの方が貧乏な人よりも借金をしている。
違いはお金持ちは「誰かが自分の代わりに返してくれる」という良い借金をしていて、貧乏な人は「自分が苦労して返す」という悪い借金をしているんだ。
借金の力を学んで、うまく利用する人は自分では信じられないようなお金持ちになる可能性を秘めているんだよ。
20歳以上の方で「今まで一度もお金を借りたことがない！」という人はかなりの少数派でしょう。
現代ではスマートフォンを買うだけでも割賦を組みますし、クレジットカードの一回払いでさえも一ヶ月程度で返さなければならない借金の一種です。分割払いやリボ払いにするなら利息も発生します。
借金はうまく利用すれば人生に大きな価値をもたらしますが、下手に利用すると返済のために生きる地獄の人生になる可能性もある諸刃の剣です。
今回は個人向けと法人向けにお金を借りる方法をまとめました。主な借金の目的と共にまとめましたので、自分自身の状況に合わせて適切な方法を選ぶための手助けになれれば幸いです。
非常に様々なお金の借り方を記載していきますので、御自身にあった方法一覧表から選び、参考にしてみてください。
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①１時間で100万円借りる：消費者金融系カードローン・キャッシング
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 3点 | 1万円～500万円まで借りれる会社が多いですが、年収の1/3まで。 300万円の年収だったら100万円まで借りることができます。 |
| 金利の低さ | 3点 | どの会社も4.5%～18.0%程度。低くはありません。 |
| すぐに借りれるか | 5点 | 最短1時間程度、長くても数日でお金を借りることができます。 |
オススメの利用目的：
・すぐに返せるけど一時的にお金が必要な時
・事故や突然の出来事で数時間から数日でお金が必要な時
非常に短時間で借りることができるのが消費者金融系キャッシングの特徴です。オススメご紹介します。
最短30分審査で最短1時間がお金が借りれるアコム
アコムは最短30分審査で最短1時間融資、しかも50万円までなら身分証明書だけ借りることができるカードローン・キャッシングです。
※51万以上借りる場合、もしくは他社含めて100万円を超える借り入れになる場合は収入証明書が必要です。
50万円以下なら申し込んで審査が通った後に電話での在籍確認に対して要望を言えば、柔軟に対応してくれることもメリット。
書類の郵送もWeb契約で一切ありません。
アコムでキャッシングの申込みをしたら、2時間くらいで50万円借りれた！
プロミスとレイクで借りてるのにアコムでも借りれるんだねー
俺フリーターなのになー— しゅんぴー (@shunpipp) December 3, 2018
【アコム】来店不要！最短１時間でお金が手元に！
https://www.acom.co.jp/p/lp/cashing/10/index.html
最短30分審査で最短1時間がお金が借りれるプロミス
プロミスも大手の消費者金融ですが、アコムと比べると審査通過率や使い勝手がいまいちです。
ただし三井住友銀行を持っている方は非常に便利に使えますのでアコムに申込み済みの方や、メインバンクが三井住友銀行の方にはおすすめです。
【プロミス】来店不要！最短１時間でお金が手元に！
http://cyber.promise.co.jp/main/
②お手軽に低金利：銀行系カードローン・キャッシング
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 4点 | 30～800万円程度。 |
| 金利の低さ | 4点 | 100万円以上の限度額で年10%以下になることも |
| すぐに借りれるか | 4点 | 数日程度かかるところが多いようです |
オススメの利用目的：
・しばらくお金を借りる必要がある場合
・一週間以内にお金を借りれるなら問題ない場合
・今は必要ないけれど、とりあえずカードだけ作っておいて必要な時に備えたい場合
銀行系のカードローン・キャッシングは低金利ですが、お金を借りるまで４～５日かかるのが特徴です。オススメは2つあります。
金利が年1.9%～の楽天銀行カードローン
ネットのみから申し込み可楽天銀行が運営する楽天銀行カードローンは
- 金利は年1.9~14.5%
- 審査時間は最短翌日
- １０万から８００万まで借りれる（審査次第）
といった特徴のあるカードローンです。
そこまで急いでないが良い金利で借りたい方におすすめです。
銀行から借りよう！楽天銀行カードローン
https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan.html
業界最低金利！住信SBIネット銀行ミスターカードローン
住信SBIネット銀行が提供しているカードローン・キャッシングのミスターカードローンは年0.99%~14.79%というダントツで低金利なカードローンです。
しかも明細などの郵送物も一切ないので、家族にバレることがなくお金を借りることができます。住信SBIネット銀行の口座をもっていれば最短即日で借りれるスピードもありがたいです（口座をもっていないと5日程度かかります）。
他のカードローン・キャッシングでお金を借りていても申し込みができるのも大きなメリットです。
業界最低金利！住信SBIネット銀行 ミスターカードローン
https://contents.netbk.co.jp/lp/
③物を担保にお金を借りる：質屋
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 1点 | どんなに多くても数十万円程度 |
| 金利の低さ | 2点 | 年36~96%が相場という高金利 |
| すぐに借りれるか | 5点 | 物をもっていけば数十分でお金を借りれます |
オススメの利用目的：
・最寄りの駅前などに大黒屋などの質屋がある場合
・給料日前など一時的な金欠を超えたい場合
・いらないものを手軽にお金に変えたい場合
質屋はカードローン・キャッシングと違い、持っているものを担保（時計やバッグなどを預けて、万が一お金が返さなかったらあげてしまうこと）にしてお金を借りる方法です。
質屋でお金を借りることのメリット
- お金を借りたことが信用情報機関に乗らないので、住宅ローンや車のローンを組む時にマイナスにならない
→信用情報機関とはお金を借りたり、クレジットカードを作ったり、割賦（iPhoneを契約するときなど）を組んだら登録される業者のことです。
金融機関はこの情報を元にお金を貸したり、ローンを組むための審査の参考にします。 - お金を返さなくても預けていた商品である担保が返ってこなくなるだけ。取り立ても督促もない
→カードローン・キャッシングの場合は取り立ても督促もありますし、最悪裁判で強制執行されて財産が差し押さえされてしまうこともあります。
しかし質屋にはそれがありません。
質屋でお金を借りることのデメリット
- 非常に金利が高いので、長く借りるには向かない
→カードローン・キャッシングの5~10倍もの金利がかかります。長く借りるならカードローン・キャッシングの方がいいでしょう。 - 担保となる商品(腕時計やブランドバッグ、アクセサリーなど)がないとお金が借りれない
→ものを何も持っていないとお金は借りれません。
質屋まとめ
質屋は手軽にお金を借りることができますが、金利が高いので長期間借りるには向きません。
昔使っていたけどもう使わない腕時計やブランドバッグ等がある場合は質屋に預けるよりもヤフオクやスピード買取の時計部門やブランド品部門などで売ってしまったほうが高いお金が手に入りますので、そちらも検討してみたら良いでしょう。
大黒屋｜チケット、ブランド品、外貨両替、買取＆質屋
http://www.e-daikoku.com/
④国から借りて超低金利：個人向け公的融資
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 2点 | 生活ができない人向けの融資なので最低限の金額です |
| 金利の低さ | 5点 | 年0~3%程度と超低金利 |
| すぐに借りれるか | 1点 | 現在の生活状況を判断されるので数週間～数ヶ月かかります |
オススメの利用目的：
・給料が低くどうしても生活費が足りない場合
・家賃が払えそうにない場合
・生活保護を断られた場合
個人向け公的融資とは国や県、市、町、村、区などが生活に困っている人向けにお金を貸してくれる制度です。
カードローン・キャッシングはもう使えないけれど生活保護を受ける程でもない、でもお金に困っている、、、そんな方は個人向け公的融資を検討しましょう。
個人向け公的融資の種類
個人向け公的融資には様々な種類があります。状況に合わせて活用してみると良いでしょう。
生活福祉資金貸付制度
低所得者や障害者、高齢者の世帯に向けて貸付を行う制度です。
この制度にはいくつかの種類がありまして、、
- 総合支援資金貸付
→生活再建のために一人暮らしなら月１５万円まで、２人暮らし以上なら月２０万円まで借りることができます。他にも住宅入居費として40万円まで借りることもできます。 - 福祉資金
→580万円以内で、冠婚葬祭や生きるために必要なお金を借りることができます。 - 教育支援資金
→子供が高校や大学に行くための費用を借りることができます。高校なら月3.5万円以内、大学なら月6.5万円で借りることができます。 - 不動産担保型生活資金
→不動産をもっている方に向けて、お金を借りることができます。
このどれかでお金を借りたい場合は、「社会福祉協議会＋今住んでいる市区町村」で検索して、申し込んでみましょう。生活が厳しい方には非常にありがたい融資制度です。
生活困窮者自立支援制度
仕事が無い方や介護で仕事ができない方、雇用保険が切れて収入がないなど様々な状況の方に自立支援のためにお金を貸してくれる制度です。
社会にでるのが怖いとか、借金の連鎖が止められない人にもお金を貸してくれる制度ですのでまずは下記のURLの相談窓口で自分の状況を相談してみることをおすすめします。
年金担保貸付
年金を担保にお金を貸すことは法律で基本的に禁止されていますが、唯一OKなのが福祉医療機構が行っている年金担保貸付です。
現在年金の支払いを受けている方がお金を借りることができる制度なので、冠婚葬祭や生活必需物品の購入にお金が足りない方におすすめの制度です。
その他
他は生活保護や職業訓練受講給付金（求職者支援制度）などもありますが割愛します。
⑤どこかの誰かからお金を借りる：個人向けソーシャルレンディング
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 3点 | 個人間なので大きな金額は厳しいでしょう。 |
| 金利の低さ | 4点 | 相手次第ですが、法定金利は必ず守る必要があります。 |
| すぐに借りれるか | 3点 | 相手次第なので時間的余裕があった方がいいでしょう。 |
オススメの利用目的：
・他から借りれないけれど、お金が必要な場合
・親や友人以外に借りたい場合
ソーシャルレンディングはインターネット上でお金を貸して利益を得たい人と、お金を借りたい人をつなげるサービスのことを指します。
インターネットの発達によって日本でも大きな広がりを見せています。
SBIグループが運営するSBIソーシャルレンディング
SBIソーシャルレンディングは、お金を貸してくれる人とお金を借りたい人を結んでくれるサービスです。
ただしSBI証券で株券を持っていないと利用することができません。あくまで株式を担保にお金を借りれるサービスです。
SBIソーシャルレンディング(借手向けサイト)
https://www.sbi-sociallending.co.jp/
個人向けソーシャルレンディングの最大手：パトロンブラザーズバンク
パトロンブラザーズバンクは個人向けソーシャルレンディングの最大手です。毎日100人弱の人が借りれているので、お金が必要な方は書き込みをしてみるといいでしょう。
ただし、悪質にお金を貸す人もゼロではいないと思いますので、借りる相手を選ぶことも非常に大事です。
個人間融資/借金仲介 – パトロンブラザーズバンク
http://p-b-bank.com/
⑥絶対に借りてはならない：闇金
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 1点 | 最初は数千円～数万円くらいしか借りれません |
| 金利の低さ | 1点 | 10日で10%といったことも。カードローンキャッシングの約150倍。 |
| すぐに借りれるか | 5点 | 電話すればすぐに借りれること場合が多いようです。 |
オススメの利用目的（基本利用しないでください）：
・普通のカードローンキャッシングで借りれないけれど、数日で返せる当てがある場合
闇金とは貸金業の登録を行っていない、または登録してても違法に高い金利をとる業者のことです。
多くの闇金のパターンとして、最初は低金利な条件で貸すというけれどいざ貸す段階になると違法な高金利を求めるということが非常に多いです。
返せなくなると法律に違反した取立をすることも多いので、精神的にもまいってしまいます。
闇金の見分け方
闇金の見分け方として知っておきたいことは
- 携帯電話番号が乗っている（法律上固定電話しか乗せてはいけない）
- 貸金業者登録番号を聞いても教えてくれない
- チラシなどに極端に低金利だと書いている
などあります。もっと詳しく知りたい方は下記を参考にしてみてください。
闇金で困ってしまったら
闇金で既に借りてしまっていて困ったらまずは各都道府県の消費者センターに連絡して相談してみましょう。法律的にアウトなので、国が応援してくれます。
親族や友人からの借金、住宅ローン、奨学金は割愛します。
⑦法人・個人事業主向けのカードローンキャッシング：ビジネスローン
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 3点 | 最大1000万円程度。個人事業主ならかなり大きいかもしれません。 |
| 金利の低さ | 2点 | 法人向けのお金を借りる方法としては金利は高いです。 |
| すぐに借りれるか | 5点 | 申込みから数日でお金を借りれます。 |
オススメの利用目的：
・トラブル等で数日で現金が必要な場合
・今は必要ないけれど、お金がきつい時に備えてお金を借りれるようにしたい場合
ビジネスローンは法人、会社、企業、個人事業主向けのカードローン・キャッシングです。
すぐに借りれることが特徴ですが、金利が高いので具体的にお金の使い道が決まっていたり時間的な余裕がある場合は、後述する公的融資や銀行融資などを検討した方がいいでしょう。
ただし今は必要ないけれどいつかお金がきつくなるかもしれないという不安がある方は、ビジネスローンのカードだけ発行しておいて、いつでもお金を借りれるようにしておくことをおすすめします。
ビジネスローンの最大手：AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは日本最大手のビジネスローンです。無担保、無保証人、来店不要で申込みから借り入れまでできます。
数日でお金が必要な方、万が一に備えてお金をいつでも借りれるカードを持っておきたい方におすすめです。
事業資金の借入、資金調達ならAGビジネスサポート
https://www.aiful-bf.co.jp/
⑧国から低金利で借りる：法人向け公的融資
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 4点 | 数百万円～数億円。中小企業なら十分なところが多いでしょう。 |
| 金利の低さ | 5点 | 金利は非常に低いので、まずは公的融資を検討することをおすすめします。 |
| すぐに借りれるか | 2点 | 低金利な分、審査も時間がかかります。 |
オススメの利用目的：
・中小企業の方
・新しく独立開業する場合
公的融資とは国や地方自治体（市区町村など）などが運営している融資のことです。審査に時間がかかりますが、非常に低金利でお金を借りれることが特徴です。
資金調達をしようと思った時でも一番最初に検討するべき方法です。
日本政策金融公庫（日本公庫）
日本政策金融公庫は中小企業や個人事業主に対してお金を貸すことを目的として作られている政府系金融機関です。
特に創業者などまだ銀行融資を受けるのには厳しい方に積極的に融資をしてくれることが特徴です。金利は年1～3%と非常に金利も低いです。
法人として融資を受けようと思ったらまずは日本政策金融公庫を検討してみるといいでしょう。
日本政策金融公庫
https://www.jfc.go.jp/
日本政策金融公庫に融資を受けるにあたっては下記サイトが非常に参考になります。
※国民生活金融公庫、農林漁業金融公庫、中小企業金融公庫は日本政策金融公庫に業務移管しました。
商工組合中央金庫（商工中金）
商工組合中央金庫も日本政策金融公庫と同じように政府系金融機関の一つです。
ただし、商工組合中央金庫に出資している組合や連合会や企業にしか融資をしないので、商工組合中央金庫から融資を受けたい場合は組合や連合会を探す必要があります。
それに加えて、商工組合中央金庫は日本政策金融公庫よりも審査が厳しく、信用保証料なども必要になることからまずは日本政策金融公庫での融資を検討した方がいいでしょう（参考：同じ政府系金融機関である日本政策金融公庫と商工中金の違い）。
商工中金
http://www.shokochukin.co.jp/
全国信用保証協会連合会（信用保証協会）
信用保証協会は実績や担保がない中小企業が融資をする際の保証人代わりになってくれる機関です（正確に言うと違うのですが、わかりやすく説明するためにこのように表現しています）。
銀行に直接融資を申し込むよりも
- 審査を柔軟に対応してくれる
- 金利が安い
といったメリットがあるので、銀行融資を申し込む前に信用保証協会を利用することを検討しましょう。
ただし、下記のいずれか一方に当てはまる会社のみ利用できますので注意してください。
一般社団法人 全国信用保証協会連合会
http://www.zenshinhoren.or.jp/index.html
⑨お金を借りる王道：銀行融資
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 5点 | SoftBankがボーダフォンを買収した時には1兆2000億円も借りました |
| 金利の低さ | 4点 | 公的融資には負けますが、金利は低いです |
| すぐに借りれるか | 3点 | 銀行との関係性や業績にもよりますが、数週間はかかるでしょう |
オススメの利用目的：
・新規事業を始める場合
・資金が足りなくなりそうな場合
・現状必要ないがゆくゆく融資を受ける時にスムーズに進めたい場合
銀行融資は企業経営をしていく上で切っても切れない関係だといっても過言ではないでしょう。いくら赤字を続けたとしても銀行が融資を続けてくれる限り、会社は倒産しません。
一方で銀行融資を受けられなくなってしまったら、黒字でも十分に倒産する可能性があるのです。
銀行融資を受けるにあたって非常に参考になる記事がありますのでご紹介します。銀行融資を受ける前に目を通しておいてください。
銀行からの融資を引き出す9つのコツ！あなたも1000万円借入できる
http://shikin-pro.com/guide/1108
⑩企業向けソーシャルレンディング
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| 項目 | 点数 | 備考 |
| 金額 | 4点 | 数億円以上借りるのは厳しそうです |
| 金利の低さ | 3点 | 金利は高め。ビジネスローンよりは低いです。 |
| すぐに借りれるか | 2点 | 審査などの時間がかかります |
オススメの利用目的：
・銀行以外から資金調達をしたい場合
・お金を貸してくれた投資家に事業や商品を知ってもらいたい場合
企業向けソーシャルレンディングはビジネスローンと銀行融資の間に位置すると考えてほぼ差し支え無いでしょう。
金利もビジネスローンと銀行融資の間くらい、審査の厳しさもビジネスローンと銀行融資の間くらいです。
企業向けソーシャルレンディングの最大手：maneo（マネオ）
マネオは2007年創業のソーシャルレンディングの元祖ともいうべき会社です。
400億円以上のお金を貸しており、登録している投資家の数は3万人以上と規模や実績ともに日本一の会社です。
マネオで資金を借りたい場合は右側の事業資金を借りるというところから申し込んでみると良いでしょう。
ソーシャルレンディング maneo（マネオ）
https://www.maneo.jp/
まとめ お金を借りる時に一番大切なこと
お金持ちの方が貧乏な人よりも借金をしている。
違いはお金持ちは「誰かが自分の代わりに返してくれる」という良い借金をしていて、貧乏な人は「自分が苦労して返す」という悪い借金をしているんだ。
借金の力を学んで、うまく利用する人は自分では信じられないようなお金持ちになる可能性を秘めているんだよ。
ってことですか？
お金を借りる時に一番大切なことは借金の目的をしっかりと考えるということだ。
借金には様々な目的がある。
大学に行って将来の可能性を広げるために奨学金を借りたり、商品をたくさん仕入れたいけど、銀行融資を断られてしまったから銀行系カードローンでお金を借りたり、人によって借金の目的は様々だ。
目の前の欲求を満たすためだけだったり、一時的に楽になりたいというような目的でする借金はおすすめしない。
借金は金額よりも借金をした理由の方が大事なんだよ。
利息よりも将来的に大きな利益が得られる借金は良い借金だし、目の前の欲求を満たすためだけの借金は悪い借金なんだ。
深く心に刻み込んでおきます。
もしもっとこんな方法もあるという情報がありましたら、下記お問い合わせフォームから情報提供をよろしくお願いします。
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最後にお金を借りる時に一番大切なことを教えて終わりにしたい。何だと思う？